בנק ישראל משנה את חוקי המשחק: כך תיראה מערכת התשלומים החדשה

בנק ישראל קיים היום את כנס "תשלומים בעידן המתחדש" - אירוע מקצועי רחב היקף שאיגד תחת קורת גג אחת בכירים מהמערכת הבנקאית, חברות פינטק מובילות, רגולטורים, מפעילי תשתיות תשלומים, מומחי אקדמיה ואורחים מחו"ל. הכנס עסק בהתפתחויות המרחיקות לכת שמעצבות מחדש את עולם התשלומים בישראל ובעולם, ובהשפעתן על חדשנות, תחרות, יעילות ויציבות פיננסית.

הכנס מהווה נדבך נוסף במהלך האסטרטגי של בנק ישראל להוביל את שדרוג תשתיות התשלומים הלאומיות, לאמץ סטנדרטים בינלאומיים ולחזק שיתופי פעולה רגולטוריים. בהתאם לכך נחשפו מגמות מרכזיות שמעצבות את שוק התשלומים, לצד הצגת תוכנית ארוכת טווח לקידום חדשנות, פתיחות תשתיתית וחיזוק האקוסיסטם הפיננסי בישראל.

הנגיד: תשתיות תשלום מתקדמות - תנאי הכרחי למשק מודרני

את הכנס פתח נגיד בנק ישראל, פרופ’ אמיר ירון, שהדגיש את התפקיד המרכזי של מודרניזציית התשלומים הלאומיים בחיזוק יציבות המשק ותמיכה בצמיחה. בדבריו עמד על האתגרים שמציבה המהפכה הדיגיטלית - בינה מלאכותית, טכנולוגיות DLT, אמצעי תשלום חדשניים ומטבעות יציבים, והסביר כי אלה מעצבים מציאות פיננסית חדשה הדורשת חשיבה מחודשת על רגולציה, יציבות וחוויית המשתמש.

הנגיד סקר דוגמאות בולטות מרחבי העולם כמו מערכת Pix בברזיל ו-UPI בהודו, מערכות שהפכו בתוך זמן קצר לתשתית תשלומים מרכזית, משנות הרגלי צריכה ומייצרות נגישות חסרת תקדים לשירותים פיננסיים. לדבריו, תנועת השוק העולמית מצביעה על מעבר מתשתיות בנקאיות מסורתיות לפתרונות דיגיטליים, מהירים ושיתופיים.

הצגת התוכנית האסטרטגית: כך ייראה עתיד התשלומים בישראל

מר עופר גולן, מנהל מחלקת מערכות תשלומים וסליקה, הציג את התוכנית לחמש השנים הקרובות - מסמך מקיף שמתווה את הכיוון לעיצוב מערכת תשלומים מתקדמת, פתוחה ובטוחה. התוכנית כוללת:

• השלמת הטמעת תקן ISO 20022

• הרחבת תשלומי A2A

• חיזוק התחרות באמצעות פתיחת תשתיות לשחקנים חדשים

• קידום פרויקטים בינלאומיים בתחום תשלומים חוצי גבולות

• שיפור חוויית המשתמש באמצעות פתרונות UX מתקדמים

• המשך פיתוח תשלומים מיידיים לכל הציבור ולבתי עסק

• בחינה מקצועית של הנפקת שקל דיגיטלי (CBDC)

פאנלים מקצועיים: תחרות, רגולציה וחדשנות

בהמשך היום התקיימו פאנלים מרובי משתתפים שעסקו בסוגיות הבוערות בענף:

• שיתוף פעולה בין רגולטורים להגברת התחרות

• תשלומי A2A והזדמנויות לחדשנות טכנולוגית

• תשלומים חוצי גבולות - ראייה גלובלית ופרויקט Agora של ה-BIS

• תפקידו המתחדש של מזומן בעידן הדיגיטלי

• פינטק, הגנת הצרכן ושיפור חוויית המשתמש

הדיונים חשפו זירה דינמית הכוללת מפגש בין גופי ממשל, בנקים, חברות טכנולוגיה וגורמים בינלאומיים, כולם מסכימים כי עולם התשלומים הישראלי נמצא בשעריה של קפיצה טכנולוגית אדירה.

הנגיד על מטבעות יציבים ו-CBDC: הזדמנות - לצד אתגר רגולטורי

בחלקו המרכזי של נאומו, הנגיד ירון התייחס לעולם המטבעות היציבים (stablecoins) והדגיש כי מדובר בתחום צומח בעל פוטנציאל להשפיע על מדיניות מוניטרית ויציבות פיננסית. הוא הצביע על סוגיות הליבה:

• הצורך ברזרבות מלאות ונזילות

• איכות נכסי הגיבוי

• השפעת תשלומי ריבית על אופי המכשיר

• שקיפות ורגולציה מתואמת

• ההפרדה בין מנפיק לבין גוף נותן השירות

לצד זאת, הנגיד הדגיש את המשך בחינת האפשרות להנפקת שקל דיגיטלי – CBDC – אשר עשוי לחזק חדשנות, תחרות ויעילות במערכת התשלומים, ולהוות עוגן יציבות לצד מטבעות יציבים פרטיים.

בנק ישראל: מחויבות לחדשנות - לצד שמירה על יציבות

הכנס נחתם בקריאה לחיזוק שיתוף הפעולה בין כלל הגורמים. בנק ישראל התחייב להמשיך להוביל את התשתיות הלאומיות בצורה מאוזנת: קידום חדשנות ופתיחת שוק מצד אחד, ושמירה על יציבות וביטחון כספי הציבור מצד שני.

המסר המרכזי היה חד: זו אינה התנגשות בין חדשנות לפיקוח, אלא שילוב נכון ביניהם שיבטיח מערכת תשלומים מתקדמת, יציבה ונגישה לכל אזרח בישראל.