קיבלתם סירוב מהבנק? זה לא סוף הסיפור

לא מעט אנשים שישבו פעם מול פקיד בבנק כדי לבקש מימון, מכירים את הרגע שבו התכניות מתנפצות: התשובה שהם חיכו לה, אחרי שהגישו מסמכים והסבירו יפה בשביל מה הם צריכים את הכסף, לא מאירה להם פנים בלשון המעטה: 'לצערנו, לא ניתן לאשר את הבקשה'.

מאותו רגע, או שהם מנסים לחפש פתרונות במקומות אחרים, או שהם חוזרים שוב ושוב לפקיד כדי לשמוע את אותה תשובה, או שהם מרימים ידיים.

אבל האם באמת תשובה שלילית מהבנק אומרת שאין פתרון?

את השאלה הזו הפנינו למומחים של Grace360, שמלווים בעלי נכסים במצבים פיננסיים מורכבים, וביקשנו להבין האם זה סוף פסוק, או שאולי אנחנו מפספסים משהו שהם יודעים.

"אנשים בטוחים שהשאלה הראשונה שאנחנו שואלים את מי שפונה אלינו היא כמה כסף אתה צריך", מחייך אסף, מנהל תפעול תיקי משכנתא בגרייס. "בפועל, אנחנו בכלל מתחילים בשאלה אחרת: למה הבנק אמר לא"..

זו אולי שאלה פשוטה, אבל מסתבר שהיא יכולה לשנות את התמונה כולה.

"יכול להיות שמדובר בדירוג אשראי שלילי, בהכנסות שלא מספקות את הבנק, באחוז מימון גבוה מדי, ברישום לא תקין של הנכס או אפילו במחסור בהיתרי בנייה. אבל מבחינתנו אלה רק הנתונים הראשונים. אנחנו רוצים להבין מה עומד מאחוריהם."

מה זאת אומרת 'מה עומד מאחוריהם'?

"אנחנו מנסים להבין מי הלקוח שיושב מולנו", מסביר עומר, סמנכ"ל מכירות וקשרי לקוחות. "מה עבר עליו, איך הוא הגיע למצב הזה, ובעיקר מה צפוי לקרות מכאן והלאה. האם מדובר במשבר זמני? האם ההכנסות צפויות להשתנות? האם יש תכנית שתאפשר לו לעמוד בהחזרים גם בעוד כמה שנים? אלה דברים שהמספרים לבד לא מספרים".

לפרטים נוספים ולקבלת הצעה משתלמת לחצו כאן>>

כדי להמחיש את הדברים הם מספרים על אחד המקרים שהם לא מסוגלים לשכוח.

"פנה אלינו איש יקר בן 66, על הנייר התיק שלו נראה כמעט בלתי אפשרי. שלושה תיקי הוצאה לפועל, הגבלה חמורה בבנק ישראל, המון צ'קים שחזרו ופיגורים מול שלושה בנקים".

במצב כזה, הם אומרים, רוב האנשים מסתכלים רק על הנתונים ומתקשים לראות מעבר.

"אבל כשישבנו איתו לשיחה ארוכה, התברר שלפני שנתיים הוא איבד את בנו בעקבות רשלנות רפואית. הוא נכנס לדיכאון, עבר אירוע מוחי, וכל ההתנהלות הכלכלית שלו הידרדרה. פתאום הבנו שלא מדובר על אדם שמתנהל בחוסר אחריות. זה אדם שעבר טרגדיה."

בדיוק כאן מתחילה העבודה האמתית של Grace360.

"זה כל המשחק כאן", כך עומר, "לקוח שמתנהל תקין והכל אצלו בסדר, זו לא חכמה. החכמה היא לדעת לספר את הסיפור של לקוחות שהסתבכו. לפרט ציר זמן אחורה, להבין איך הם הגיעו למצב הזה, לבנות ציר זמן קדימה ולהראות איך הם יוצאים מזה. את הכל צריך לגבות במסמכים".

מה זה אומר בפועל?

"אנחנו מוציאים תדפיסי בנק של חודשים ושנים אחורה, יושבים עם רואה החשבון, מחפשים נקודות זיכוי שלא נלקחו בחשבון, ולפעמים גם מגלים טעויות באופן שבו גופי המימון בחנו את התיק. בסוף, כל פרט קטן יכול לשנות את התמונה."

במקרה של הלקוח שאיבד את בנו, העבודה הזו השתלמה.

"הוא קיבל מימון של מיליון ושלוש מאות אלף שקלים, סגר את כל החובות וחיתן בן", מספר אסף בסיפוק.

לפרטים נוספים ולקבלת הצעה משתלמת לחצו כאן>>

תגידו, יש 'אבל'? יש לקוחות שפונים אליכם ולא מקבלים את מה שהם ביקשו?

"בוודאי", הם עונים ביחד. "זה קורה כשאנחנו מזהים שהמהלך שהלקוח מבקש עשוי לעלות לו ביוקר ואפילו לסבך אותו עוד יותר. הגיע אלינו זוג מביתר עילית שביקש מיליון שקלים כדי לאחד הלוואות ולבנות יחידת דיור. ככל שהעמקנו הבנו שהשכירות מהיחידה לא תכסה את ההחזר החודשי. דווקא ההלוואה שהם רצו הייתה עלולה להכניס אותם למצב קשה יותר".

אז מה עשיתם?

"המלצנו להם לקחת סכום נמוך יותר, לסגור את החובות ולהשקיע בעסק שלהם. אחרי שהתהליך הסתיים אפילו מימנו להם פגישה עם יועץ עסקי כדי לעזור להם להצמיח את העסק. רק אחר כך יהיה נכון להתקדם לשלב הבא."

במילים אחרות, המטרה שלכם היא לא רק למצוא מישהו שיסכים לתת כסף.

"נכון מאד, המטרה שלנו היא לבנות ללקוח אסטרטגיה פיננסית שתפתור את הבעיה האמתית, ולוודא שהוא לא יחזור שוב בעוד כמה שנים לאותו מצב שבו הוא נמצא היום".

מה הייתם רוצים לומר לבעל נכס שקיבל סירוב מהבנק ושוקל לוותר?

"קודם כל", מתחיל אסף, "לא כל 'לא' הוא סוף הדרך. העולם הפיננסי התקדם מאוד בשנים האחרונות, ויש היום הרבה יותר אפשרויות ממה שאנשים מכירים. מצד שני, חשוב לא פחות לדעת מתי לא לקחת מימון. היו גם מקרים שבהם אמרנו ללקוח שעדיף למכור את הבית מאשר לקחת עוד הלוואה. אנחנו מאמינים שפתרון טוב הוא פתרון שהלקוח באמת יוכל לחיות איתו."

אם גם אתם בעלי נכס, זקוקים למימון כדי לחתן את הילדים, להרחיב את הבית או לסגור חובות וגמ"חים אבל קיבלתם תשובה שלילית מהבנק, יש סיכוי טוב שהסיפור שלכם עדיין לא הסתיים.

לפני שאתם מוותרים, בואו לבדוק שוב את כל הנתונים ואולי תגלו שיש דברים שאפשר לראות אחרת. מוזמנים לפגישה ראשונית ללא עלות וללא התחייבות עם המומחים של Grace360 , אל תאבדו תקווה.

לפרטים נוספים ולקבלת הצעה משתלמת לחצו כאן>>