בניגוד להצהרת אבו מאזן: בכיר חמאס חוסאם בדראן הודיע כי הארגון ישתתף בבחירות למועצה המחוקקת הפלסטינית בנובמבר
משלמים משכנתא? אל תנחשו! בדקו עכשיו האם התנאים שלכם עדיין מתאימים לחיים שלכם
משכנתא אינה מוצר אחיד. היא בנויה ממסלולים, תקופות, תנאי ריבית ורמות שונות של חשיפה לשינויים. מבנה שנבחר כשההכנסה הייתה נמוכה יותר אינו בהכרח זה שהמשפחה הייתה בוחרת היום. מנגד, גם אם התנאים בשוק השתנו, אין משמעות הדבר שמיחזור יהיה בהכרח כדאי
-
כתבה מקודמת | שיווק ופרסום | כתבה שיווקית
ייעוץ משכנתאות צילום: יח"צ / AI
משכנתא נלקחת בדרך כלל בנקודת זמן מסוימת מאוד בחיי המשפחה. יש הכנסה מסוימת, מספר ילדים מסוים, הוצאות מוכרות ותכנון כלכלי שמתבסס על מה שידוע באותו רגע. אלא שהמשכנתא נשארת לעיתים לעשרים שנה ויותר — בעוד החיים עצמם ממשיכים להשתנות.
הכנסה יכולה לעלות או לרדת, המשפחה מתרחבת, הלוואות אחרות נפתחות או נסגרות, שווי הנכס משתנה וגם תנאי השוק אינם אותם תנאים. לכן גם מי שמשלם את המשכנתא מדי חודש בלי קושי מיוחד, עשוי לגלות אחרי כמה שנים שכדאי לפחות להבין מחדש מה בדיוק הוא מחזיק. הדגש הוא על בדיקה, לא בהכרח על שינוי.
במשי משכנתאות יצרנו בששת החודשים האחרונים למשפחות חיסכון בממוצע של כ-100,000 ש"ח בחוב למשכנתא, ו/או הפחתה משמעותית בהחזר החודשי. גם את/ה מוזמן/ת לבדוק ולשפר את מצבך הכלכלי.
לבדיקת התאמה ולשיחה ראשונית השאירו פרטים כאן>>המשכנתא שנלקחה אז מול המציאות של היום
משכנתא אינה מוצר אחיד. היא בנויה ממסלולים, תקופות, תנאי ריבית ורמות שונות של חשיפה לשינויים. מבנה שנבחר כשההכנסה הייתה נמוכה יותר אינו בהכרח זה שהמשפחה הייתה בוחרת היום. מנגד, גם אם התנאים בשוק השתנו, אין משמעות הדבר שמיחזור יהיה בהכרח כדאי.
בדיקה מקצועית מתחילה מהנתונים הקיימים: יתרת החוב, מספר השנים שנותרו, המסלולים, עלויות השינוי ועמלות הפירעון הרלוונטיות. לצד אלה נבחנת גם התמונה המשפחתית — ההכנסה הפנויה, התחייבויות אחרות, יציבות התזרים והתוכניות לשנים הקרובות. לעיתים המסקנה תהיה שכדאי לבחון שינוי, ולעיתים דווקא יתברר שאין סיבה טובה לגעת במשכנתא.
לא מספיק לשאול כמה יורד בכל חודש
ההחזר החודשי הוא נתון חשוב, אבל הוא לא מספר את כל הסיפור. אפשר להפחית החזר באמצעות הארכת תקופת ההלוואה מה שנותן הקלה בתזרים החודשי, אך הפריסה הארוכה עלולה להגדיל את הסכום הכולל שישולם. לכן החזר נמוך יותר אינו בהכרח משכנתא זולה יותר.
מנגד, לא בכל החלטה המטרה היחידה היא העלות הכוללת הנמוכה ביותר. משפחה יכולה להעדיף יציבות גבוהה יותר או הפחתת חשיפה לשינויים עתידיים. השאלה הנכונה היא מה משרת בצורה הטובה ביותר את מצבה ויכולת ההחזר שלה.
בדיקה רלוונטית במיוחד כאשר: עברו מספר שנים מאז נטילת המשכנתא, ההכנסות או ההוצאות השתנו, הצטברו התחייבויות נוספות, התקבל סכום כסף לפירעון חלקי, מתכננים שיפוץ גדול, או שוקלים רכישת נכס נוסף.
ומה אם הדירה כבר כמעט או לגמרי ללא משכנתא?
יש גם משפחות שבבעלותן דירה ששולמה במלואה, או שנותרה עליה יתרת משכנתא נמוכה. במקרים כאלה ניתן לבדוק אפשרויות מימון כנגד הנכס הקיים — בהתאם לנתוני הלווים, שווי הנכס, מטרת המימון, מדיניות הגורם המממן והדין. המימון יכול להיבחן לצרכים שונים: שיפוץ, צורך משפחתי, ארגון מחדש של התחייבויות, סיוע לילדים ברכישת דירה, או היערכות לרכישת נכס נוסף.
אבל עצם האפשרות לקבל מימון אינה סיבה מספקת לקחת אותו. במקום לשאול רק "כמה אפשר לקבל?", צריך לשאול כמה נכון לקחת, כמה תעלה ההתחייבות לאורך זמן, ומה יקרה לתקציב המשפחה לאחר מכן.
שוקלים סיוע לילדים ברכישת דירה, או מימון כנגד נכס קיים? כדאי לבדוק את התמונה המלאה לפני שמתחייבים.
לבדיקת התאמה ולשיחה ראשונית השאירו פרטים כאן>>מה נבדק בפועל
במשי משכנתאות מציינים כי במסגרת בדיקה של תיק קיים נבחנים בין היתר: יתרת המשכנתא, המסלולים, עלויות השינוי, ההחזר החודשי, ההכנסה הפנויה, התחייבויות נוספות, שווי הנכס והמטרות שלשמן נשקל המהלך. המטרה היא להשוות חלופות לפני שמקבלים החלטה.
משכנתא ונכס הם התחייבויות ונכסים לטווח ארוך, אבל ההחלטות סביבם אינן חייבות להישאר קפואות במשך עשרות שנים. לפעמים נכון לשנות, לפעמים נכון להמתין ולפעמים הבדיקה הטובה ביותר מסתיימת במסקנה שהמצב הקיים הוא דווקא הנכון.
לפני שמחליטים, בודקים.
משי משכנתאות
מיחזור משכנתאות | בחינת מימון כנגד נכס קיים | מימון לרכישת נכס נוסף
מי שמחזיק במשכנתא קיימת ורוצה להבין אם המבנה שלה עדיין מתאים לו, או בעל נכס המבקש לבחון אפשרויות מימון כנגד הנכס — מוזמן לבדיקה ראשונית וללא עלות של הנתונים והחלופות האפשריות.
במשי משכנתאות יצרנו בששת החודשים האחרונים למשפחות חיסכון בממוצע של כ-100,000 ש"ח בחוב למשכנתא, ו/או הפחתה משמעותית בהחזר החודשי. גם את/ה מוזמן/ת לבדוק ולשפר את מצבך הכלכלי.
