רשת NBC: רוסיה שולחת לאיראן דרך הים הכספי רכיבי כטב"מים, ותחמושת וועוזרת לטהראן לחדש את המלאים במהלך הפסקת האש השברירית עם ארה"ב.
חיסכון לכל ילד: ההזדמנות הפיננסית שמתחילה בלידה
גם אם הילד כבר אינו תינוק, לא מאוחר לפעול: ניתן לבדוק באיזה מסלול מנוהל החיסכון, לשנות מסלול ולהפעיל את ההפקדה הכפולה בכל שלב. כמה דקות של התעסקות היום יכולות להיות שוות לילד שלכם סכום משמעותי ביום שבו יפרוש כנפיים
חיסכון לכל ילד צילום: AI
מעטות ההטבות שהמדינה מעניקה לכל ילד באופן אוטומטי, ותוכנית חיסכון לכל ילד היא אחת המשמעותיות שבהן. במסגרת התוכנית, הפועלת משנת 2017, המוסד לביטוח לאומי מפקיד מדי חודש סכום קבוע עבור כל ילד בישראל, מיום לידתו ועד הגיעו לגיל 18. אך מה שרבים מההורים אינם יודעים הוא שההחלטות שהם מקבלים, או נמנעים מלקבל, בנוגע לתוכנית יכולות להכפיל ואף לשלש את הסכום שיעמוד לרשות הילד בבגרותו.
איך התוכנית עובדת?
עבור כל ילד שמקבל קצבת ילדים, מפקיד הביטוח הלאומי סכום חודשי קבוע לחשבון חיסכון ייעודי על שם הילד. ההורים בוחרים היכן ינוהל הכסף, בקופת גמל להשקעה או בבנק, ובאיזה מסלול השקעה. בנוסף, ההורים יכולים להכפיל את החיסכון: ניתן להוסיף מכספי קצבת הילדים סכום חודשי זהה לזה שמפקידה המדינה, וכך להגדיל משמעותית את הצבירה. בגיל 18 הילד מקבל גישה לכסף, ואם ימתין עד גיל 21, יקבל גם מענק נוסף מהמדינה.
הבחירה שמשנה הכול: קופת גמל או בנק?
ברירת המחדל למי שלא בחר אקטיבית היא לרוב מסלול סולידי, אך ההבדלים בין האפיקים דרמטיים לאורך זמן. חיסכון בבנק נושא ריבית נמוכה יחסית אך יציב לחלוטין. קופת גמל להשקעה מאפשרת חשיפה לשוק ההון במסלולים ברמות סיכון שונות, ולאורך תקופה של 18 שנה ויותר, ההיסטוריה מלמדת שהפוטנציאל של מסלולים מוטי מניות גבוה משמעותית. מכיוון שמדובר בטווח השקעה ארוך במיוחד, שבו יש זמן להתאושש מתנודות, רבים מהמומחים סבורים שדווקא בחיסכון כזה יש היגיון בבחירת מסלול ברמת סיכון גבוהה יותר. הבחירה נתונה כמובן להורים ולתפיסת עולמם.
כוחה של ההפקדה הכפולה
התוספת הוולונטרית מכספי קצבת הילדים היא אולי ההחלטה החשובה ביותר בתוכנית. הכפלת ההפקדה החודשית מכפילה למעשה את הקרן הנצברת, ובזכות אפקט הריבית דריבית לאורך 18 שנה, הפער בסכום הסופי גדול עוד יותר. עבור משפחות שיכולות להרשות זאת, מדובר באחת הדרכים הפשוטות והיעילות לבנות לילד בסיס כלכלי: הכסף יורד אוטומטית מהקצבה, בלי מאמץ ובלי פיתויים לדחות את החיסכון.
מה עושים עם הכסף בגיל 18?
הסכום שנצבר יכול לשמש לכל מטרה: מימון לימודים אקדמיים, קורס נהיגה, בסיס לחיסכון להמשך החיים או הון עצמי ראשוני לעתיד. ההחלטה אם למשוך את הכסף בגיל 18 או להמתין לגיל 21 ולקבל את המענק הנוסף שווה חשיבה, כמו גם האפשרות להשאיר את הכסף להמשיך ולצמוח. זו גם הזדמנות חינוכית מצוינת: שיחה משפחתית על הכסף שנצבר, על אפשרויות השימוש ועל עקרונות של חיסכון והשקעה, שיעור פיננסי מעשי ראשון לחיים הבוגרים.
איך בודקים ומשנים את ההגדרות בפועל?
הבדיקה והשינוי פשוטים משנדמה. באתר המוסד לביטוח לאומי קיים אזור ייעודי לתוכנית, שבו ההורים יכולים לראות עבור כל ילד היכן מנוהל החיסכון, באיזה מסלול ומה סטטוס ההפקדה הכפולה. מי שלא בחר מעולם, כספי ילדיו נותבו לברירת מחדל, וזה בדיוק המקום לבדוק אם היא מתאימה לכם. שינוי מסלול או גוף מנהל אפשרי ואינו כרוך בעלות, והוראות ההפקדה הנוספת ניתנות להפעלה ולהפסקה. כדאי לדעת גם שהכספים בקופות גמל להשקעה ממשיכים ליהנות מדחיית מס על הרווחים כל עוד לא נמשכו, ושלמשיכה לפני גיל 18 נדרשות נסיבות מיוחדות ואישורים. הורים לילדים בגילאים שונים ישימו לב שאפשר לקבוע בחירה שונה לכל ילד, בהתאם לאופק החיסכון שנותר לו. רבע שעה מול המסך, פעם בכמה שנים, מספיקה כדי לוודא שהחיסכון של הילדים עובד בשבילם קשה כמו שאפשר.
מסר להורים
גם אם הילד כבר אינו תינוק, לא מאוחר לפעול: ניתן לבדוק באיזה מסלול מנוהל החיסכון, לשנות מסלול ולהפעיל את ההפקדה הכפולה בכל שלב. כמה דקות של התעסקות היום יכולות להיות שוות לילד שלכם סכום משמעותי ביום שבו יפרוש כנפיים.
