ארי קלמן: דרעי מתחייב: לא נכנס לאף ממשלה לפני שיוסדר מעמדם של לומדי התורה
קיבלתם סירוב מהבנק? אם יש לכם נכס, הנה 8 דברים שכדאי שתדעו לפני שאתם מוותרים
קיבלתם תשובה שלילית מהבנק? יש לכם דירוג אשראי שלילי, חובות, תיקי הוצאה לפועל או הכנסה שהבנק לא מוכן להכיר בה במלואה? אם אתם בעלי נכס - אל תתייאשו. יש כמה דברים שיכולים לשפוך אור על התמונה שלכם
-
נפתלי כהן כתבה מקודמת | שיווק ופרסום | כתבה שיווקית
ייעוץ פיננסי צילום: יח"צ / AI
אם גם אתם עומדים מול תשובה שלילית מהבנק שנראית כמו חומה בלתי עבירה, ריכזנו במיוחד בשבילכם את כל השאלות החשובות והפנינו אותן למומחי 360Grace, המתמחים בליווי בעלי נכסים במצבים פיננסיים מורכבים. הנה התשובות שלהם:
קיבלתי סירוב מהבנק. זה אומר שאין לי אפשרות לקבל מימון?
"לא בהכרח. השאלה הראשונה שחשוב לשאול היא דווקא: למה הבנק אמר לא?
"דירוג אשראי שלילי, התנהלות פיננסית בעייתית, הכנסה שאינה מספקת, אחוז מימון גבוה, גיל, רישום לא תקין של הנכס או מחסור בהיתרי בנייה - כל אחד מהנתונים האלה יכול להשפיע על החלטת הבנק. אבל מבחינתנו, אלה רק הנתונים הראשונים שצריך לבדוק."
מה זאת אומרת רק הנתונים הראשונים?
"בתיק מורכב חשוב להבין איך הגעתם למצב שבו אתם נמצאים היום ומה צפוי לקרות מכאן והלאה.
"האם מדובר במשבר זמני? האם ההכנסות צפויות להשתנות? מה מצב ההתחייבויות? מה מתכננים לעשות לאחר סגירת החובות? והאם תהיה יכולת אמיתית לעמוד בהחזרים גם בעוד כמה שנים?
"אלה דברים שהמספרים לבד לא תמיד יכולים לספר."
אילו נתונים נחשבים בעייתיים במיוחד?
"דירוג אשראי שלילי, חובות לבנקים, תיקי הוצאה לפועל, הליכי חדלות פירעון, הגבלות בבנק ישראל, הכנסה נמוכה, אחוז מימון גבוה או בעיות ברישום הנכס - כולם יכולים להקשות על קבלת מימון.
"אבל, העניין הוא לדעת לספר את הסיפור: להבין מה קרה, לפרט את ציר הזמן אחורה ולבנות ציר זמן קדימה שמראה כיצד אפשר לצאת מהמצב."
לפרטים נוספים ובדיקת סטטוס ללא עלות לחצו כאן >>
איך בכלל אפשר לבדוק תיק מורכב לעומק?
"אנחנו לא מסתפקים במסמך אחד או בתמונה שהתקבלה מהבנק. אצלנו ב-360Grace אנחנו יכולים לבדוק תדפיסי בנק של חודשים ואפילו שנים אחורה, לעבור על המסמכים הפיננסיים ולשבת עם רואה החשבון כדי לבדוק אם קיימות נקודות זיכוי או הכנסות שלא נלקחו בחשבון.
"אנחנו גם בודקים איך גופי המימון בדקו את התיק שלכם. לפעמים בבדיקה מעמיקה אנחנו מגלים שנתונים מסוימים לא הוצגו בצורה מלאה או שנפלו טעויות בתהליך הבחינה."
יש לי כבר כמה הלוואות וההחזר החודשי חונק. אפשר להוריד אותו?
"במקרים מסוימים, כן. אם יש לכם נכס, אפשר להשתמש בו כדי לבנות מחדש את מבנה המימון, לרכז את כל ההתחייבויות הקיימות ולהתאים את ההחזר החודשי ליכולת האמיתית של משק הבית.
"אבל כאן חשוב לנו לומר: המטרה היא לא רק להוריד את ההחזר של החודש הקרוב. צריך לבדוק מה יהיה ההחזר החדש, כמה כסף יישאר למחיה והאם המבנה החדש יאפשר למשפחה להתנהל בצורה יציבה גם בהמשך."
תסדרו לי את הסכום המסויים שאני מבקש?
"לא תמיד. לפעמים אנחנו רואים שהמהלך שהלקוח מבקש עלול אפילו לסבך אותו עוד יותר.
"לכן אנחנו לא בוחנים רק כמה כסף אפשר להשיג, אלא גם למה הוא נדרש ומה הוא אמור לשנות. אם המימון מיועד להשקעה שאמורה לייצר הכנסה נוספת, למשל, צריך לבדוק האם ההכנסה הצפויה אכן תוכל לתמוך בהחזר. לפעמים נכון יותר לקחת סכום אחר, לפתור קודם את הבעיה הדחופה ורק לאחר מכן להתקדם.
"ולפעמים גם כדאי לקחת סכום גדול יותר ממה שהלקוח מבקש, ולכסות אמצעותו דברים נוספים שמכבידים על ההתנהלות. זה נתון שמשתנה מתיק לתיק, ובהתאם לזה אנחנו תופרים פתרון שמותאם בדיוק ללקוח".
ומתי דווקא לא כדאי לקחת מימון?
"האמת שזו שאלה מצוינת.
"אם ההחזר החודשי גבוה מדי ביחס להכנסות, אם לאחר ההחזר לא נשאר מספיק כסף למחיה או אם המימון רק דוחה את הבעיה בלי לפתור אותה - ייתכן שהוא פשוט לא הפתרון הנכון.
"מימון טוב הוא לא בהכרח המימון הגדול ביותר שאפשר להשיג. לפעמים הפתרון הנכון הוא דווקא לא לקחת הלוואה נוספת, ובמקרים מסוימים אפילו לשקול את מכירת הנכס כדי לא להעמיק את החובות."
לפרטים נוספים ובדיקת התאמה ללא עלות לחצו כאן >>
אז מה עושים אחרי סירוב מהבנק?
"פשוט מאד. לא מוותרים לפני שבודקים את כל התמונה.
"צריך להבין למה הבקשה נדחתה, לאסוף את הנתונים הרלוונטיים ולבחון את המצב הפיננסי כמכלול. העולם הפיננסי מציע כיום אפשרויות רבות יותר ממה שאנשים מכירים, אבל בתיקים מורכבים צריך לדעת גם איזו אפשרות מתאימה לאיזה מצב, ומתי לא לקחת מימון בכלל."
אז אם אתם בעלי נכס, מתמודדים עם חובות או התחייבויות שגדולות עליכם, מתקשים לעמוד בהחזרים או שכבר קיבלתם תשובה שלילית מהבנק, זה לא הזמן להתייאש, זה הזמן לבדוק.
ב-360Grace יבחנו את התיק שלכם לעומק, יסתכלו על הנתונים, על הסיפור שמאחוריהם ועל האפשרויות קדימה, כדי להבין איזה פתרון מימון אפשר לבנות, שיתאים למצב האמיתי שלכם.
אל תוותרו על ההזדמנות שלכם לפתוח דף חדש ולהתחיל שנה ברגל ימין, קבעו עכשיו פגישה עם מומחי 360Grace, ללא עלות וללא התחייבות.
הם כבר יהיו שם בשבילכם.
